Nuevo marco regulatorio-legal 5AMLD de las Criptomonedas en Europa 2020

Marco regulatorio legal de las criptomonedas en Europa

La regulación de la industria de las criptomonedas tendrá grandes cambios en Europa durante 2020. Y en Coinmotion hace meses ya realizamos los cambios necesarios, para cumplir con los requerimientos exigidos por la nueva regulación. Sin embargo, no se puede decir lo mismo de otros proveedores de servicios de criptomonedas que operan en Europa. De hecho, algunas compañías ya han anunciado que dejarán de operar en Europa y otras están ocupadas actualizando sus servicios para satisfacer las nuevas demandas.

La fecha límite para la implementación de la quinta directiva de prevención de blanqueo de dinero (en inglés “AMLD5”) en los estados miembros de la UE es el 10 de enero de 2020. Estas nuevas normas obligan a todos los proveedores de servicios de activos virtuales (exchanges, brókers, custodios y proveedores de billeteras o Virtual Asset Service Provider) a registrarse oficialmente ante las autoridades nacionales de supervisión pertinentes. La directiva introduce el primer marco regulatorio común para las plataformas de servicios de criptomonedas en Europa y elimina algunos de los arbitrajes regulatorios que han existido entre los estados miembros en el pasado.

La respuesta de Europa para regular la industria de las criptomonedas tiene lugar en las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional  (en inglés “FATF”) para la inclusión del sector de la criptomoneda en el ámbito de la lucha contra el blanqueo de dinero (en inglés “AML”) y financiación del terrorismo, y Conozca a su cliente (en inglés “KYC”).

Ya hemos sido testigos de la implementación de estándares similares en otros países como EE. UU. y Japón. En este último en concreto, se han implementado marcos regulatorios dedicados durante un tiempo (por ejemplo, BitLicense en NY). Además, muchos exchanges globales como Bitfinex y Coinbase ya han implementado un nivel mínimo de estándares basados ​​en los estándares del GAFI y en algunas de las legislaciones regionales. El alcance del GAFI con su recomendación es global y abarca los países y bases de usuarios más grandes en la industria de las criptomonedas. Algunos de los proveedores de servicios aún realizan ventas a domicilio, pero el margen de maniobra para la prestación de servicios transfronterizos desde jurisdicciones offshore está disminuyendo a medida que las normas regionales se están unificando gradualmente dentro de los estados miembros del GAFI.

Las nuevas regulaciones afectarán a todos los operadores de criptomonedas en Europa

Todos los proveedores de servicios de criptodivisas con sede en la UE o que ofrecen servicios transfronterizos a los estados miembros de la UE están obligados a cumplir con la normativa AML / KYC. Y también deben solicitar un registro nacional de acuerdo con las normativas y estándares establecidos por los reguladores y la legislación nacional de cada país. La fase de implementación nacional varía entre los estados miembros actualmente, pero la fecha límite para la implementación es común para todos los estados miembros.

La mayoría de los estados miembros de la UE ya han presentado las normas específicas para los períodos de registro y transición para cumplir con la obligación de registro (como Finlandia, Países Bajos, Alemania, Francia, Noruega, Estonia y el Reino Unido) o con una propuesta para los cambios en la legislación nacional. Sin embargo, durante 2020 será cuando tendrá lugar la mayoría de los cambios en toda Europa. De hecho, estos cambios ya están teniendo algunas implicaciones para la industria, ya que algunos de los pocos servicios domiciliados en Europa han anunciado el cierre de sus servicios.

Coinmotion ya está adaptada a los nuevos cambios de 5AMLD

Finlandia fue uno de los primeros países europeos en implementar la 5AMLD en su legislación nacional de proveedores de servicios de criptomonedas. Desde el 1 de noviembre de 2019, solo los Virtual Asset Service Provider (VASP) que cumplen con los requisitos establecidos por la legislación pueden realizar actividades en Finlandia. Los VASP deben tener implementadas, entre otras cosas, prácticas y políticas de prevención de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo, llevar a cabo KYC, alertar de operaciones “sospechosas” y proteger los fondos de los clientes de forma segura. Los VASPs están registrados y supervisados ​​por la Autoridad pública de Supervisión Financiera de Finlandia (FIN-FSA). Que en España por ejemplo, correspondería a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la CNMV.

La plataforma Coinmotion se preparó para los cambios regulatorios con mucha antelación con el objetivo de evitar cualquier tipo de problema a la hora de adaptarse a los nuevos estándares de cumplimiento europeos. De hecho, antes que entrara en vigor la legislación nacional sobre proveedores de servicios de criptomonedas, Prasos (compañía a la que pertenece Coinmotion) obtuvo la Licencia de Institución de Medios de Pago de FIN-FSA y ahora además también está incluida en el nuevo registro VASPs.

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