- Hajauttaminen kryptojen kesken pienentää riskiä siitä, että yksi projekti epäonnistuu. Se ei suojaa koko markkinan laskulta.
- Kryptot liikkuvat usein samaan suuntaan, joten kymmenen kryptovaluuttaa ei tuo samaa turvaa kuin osakkeiden ja korkojen yhdistelmä.
- Sektorien tunteminen auttaa ymmärtämään, mihin oikeasti sijoitat. Ajallinen hajauttaminen ratkaisee ajoitusongelman, jota kohteiden valinta ei ratkaise.
Kryptoportfolion hajauttaminen voi olla haastavaa. Markkinoilla on tuhansia erilaisia kryptovaluuttoja, alustoja ja protokollia. Varsinkin uusi sijoittaja voi ymmärrettävästi hämmentyä pohtiessaan, missä ja mihin kannattaa sijoittaa.
Kryptovaluuttamarkkinat ovat nopeasti muuttuva ekosysteemi, joka koostuu lukuisista eri toimijoista ja teknologioista. Sijoittajalla on valittavanaan tuhansia projekteja, ja uusia ilmestyy jatkuvasti lisää. Useimmilla sijoittajilla ei yksinkertaisesti ole aikaa tai asiantuntemusta ymmärtää kaikkea.
Säästääksemme aikaasi teimme avuksesi tämän artikkelin, joka tuo selkoa kryptoportfolion hajauttamiseen.
Mitä hajauttaminen kryptoissa oikeasti tekee
Hajauttaminen tekee yhden konkreettisen asian. Se pitää huolen siitä, ettei yhden projektin kohtalo ratkaise koko sijoituksesi kohtaloa.
Kuvittele, että jaat sijoituksesi viiteen kryptovaluuttaan ja yksi niistä epäonnistuu. Menetät osan, mutta neljä muuta jatkavat matkaansa. Jos kaikki rahasi olisivat olleet siinä yhdessä, tilanne olisi toinen. Kaikki kryptoprojektit eivät selviä, ja hajauttaminen on tehokkain suoja tätä vastaan.
Yhden asian hajauttaminen jättää ennalleen. Kryptot liikkuvat usein samaan suuntaan, koska bitcoinin kurssi vetää suurinta osaa muista mukanaan. Kun koko markkina laskee, myös hajautetut kryptosijoitukset laskevat. Perinteisessä sijoittamisessa tähän auttavat eri tahtiin liikkuvat omaisuusluokat, kuten osakkeet ja korkosijoitukset.
Lue lisää: Miten hyödynnät laskevaa kryptomarkkinaa?
Kryptot osana sijoituksiasi
Kryptot ovat päässeet osaksi ammattimaista sijoittamista. Maailman suurin varainhoitaja BlackRock käy raportissaan Sizing bitcoin in portfolios läpi, miten bitcoinin osuus mitoitetaan monen omaisuusluokan sijoituksissa, ja päätyy institutionaaliselle sijoittajalle 1–2 %:n osuuteen. Luku kertoo vähemmän kuin sen taustalla oleva ajattelutapa. Biljoonien varoja hoitava talo mittaa bitcoinia samoilla työkaluilla kuin osakkeita ja korkosijoituksia, eikä pidä sitä enää omana erikoisuutenaan.
Laskelma koskee bitcoinia ja perinteistä sijoitusten yhdistelmää. Sinun oma osuutesi riippuu riskinsietokyvystäsi ja aikajänteestäsi, ja kryptosijoittaja rakentaa kokonaisuutensa eri lähtökohdista kuin eläkerahasto. Periaate kannattaa silti lainata. Mitoita kryptot sen mukaan, kuinka paljon arvonvaihtelua kestät, älä sen mukaan, kuinka paljon toivot niiden nousevan.
Kryptomarkkinan sektorit
Kryptomarkkina ei ole yksi asia. Se on joukko toisistaan poikkeavia sektoreita, joilla on eri käyttötarkoitus ja eri riskitaso. Ilman tätä karttaa ostat helposti viittä saman kategorian projektia ja kutsut sitä hajautukseksi.
Bitcoin ja arvonsäilyttäjät
Bitcoin on markkinan vanhin ja suurin kryptovaluutta, ja sen rooli on toimia digitaalisena arvon säilyttäjänä. Bitcoinin kurssi ohjaa koko muun markkinan tunnelmaa, joten sitä kannattaa seurata myös silloin, kun omistat muita kryptovaluuttoja.
Lue lisää: Näin ostat bitcoineja turvallisesti
Älysopimusalustat
Älysopimusalustat toimivat perustana sovelluksille, jotka pyörivät ilman välikäsiä. Koodi hoitaa sen, mistä sopimuksen osapuolet ovat sopineet. Suurin alustoista on Ethereum, ja muita tunnettuja ovat Solana ja Cardano. Samaan perheeseen kuuluvat skaalausratkaisut, kuten Polygonin POL ja Optimism, jotka tekevät suurten verkkojen käytöstä halvempaa.
Hajautettu rahoitus eli DeFi
DeFi tarkoittaa rahoituspalveluita ilman pankkia. Lainaaminen, vaihtaminen ja tuottojen kerryttäminen tapahtuvat koodin ehdoilla. Suomalaisen Stani Kulechovin kehittämä Aave ja hajautettu vaihtotapaikka Uniswap ovat sektorin tunnetuimpia nimiä.
Lue lisää: DeFi – finanssimaailma ilman pankkeja
Vakaavaluutat
Vakaavaluutat on sidottu perinteiseen valuuttaan, tavallisimmin dollariin, ja sen arvo pysyy suunnilleen paikallaan. Ne toimivat siltana pankkijärjestelmän ja kryptomarkkinan välillä. Coinmotionin valikoimasta löydät esimerkiksi USDC:n, mutta USDT:tä ei löydy MiCA-sääntelyn vaatimusten vuoksi.
Lue lisää: Vakaavaluutat – mistä on kyse?
Tokenisaatio ja reaalimaailman omaisuus
Tokenisaatiossa kiinteistö, joukkovelkakirja tai osake saa lohkoketjuun digitaalisen vastineen. Sektori kiinnostaa suuria rahoitustaloja, koska se lupaa nopeampaa ja läpinäkyvämpää kaupankäyntiä omaisuudella, joka liikkuu perinteisesti hitaasti.
Lue lisää: Tokenisointi – fyysisestä digitaaliseksi
Tekoälykryptot
Tekoälykryptot rakentavat hajautettua infrastruktuuria laskennalle, datalle ja tekoälymallien koordinaatiolle. Kategoria on nuori, ja sen arvo nojaa vahvasti tarinaan, joten arvonvaihtelu on ollut poikkeuksellisen suurta.
Lue lisää: Mitä tekoälykryptot oikeasti tekevät?
Meemikolikot
Meemikolikot, kuten Dogecoin ja Shiba Inu perustuvat yhteisöön ja huumoriin eivätkä paljon muuhun. Ne ovat markkinan riskipitoisin nurkka, ja arvo voi kadota nopeasti sosiaalisen median huomion mukana.
Lue lisää: Ovatko meemikolikot muutakin kuin pelkkää hupia?
Kolme tapaa hajauttaa kryptosijoituksesi
- Käyttötarkoituksen mukaan. Jaat sijoitukset eri sektoreille, jolloin yksi epäonnistunut kategoria ei kaada kokonaisuutta. Tämä vaatii eniten taustatyötä ja opettaa eniten.
- Koon ja kehitysvaiheen mukaan. Painotat vakiintuneita ja suuria kryptovaluuttoja ja jätät pienen osuuden alkuvaiheen projekteille. Isoin osa sijoituksistasi ei silloin ole kiinni yhden nuoren projektin onnistumisessa.
- Ajallisesti. Ostat säännöllisesti pieniä eriä kurssista riippumatta, jolloin ostohetken merkitys pienenee.
Kaksi ensimmäistä vastaavat kysymykseen, mihin sijoitat. Kolmas vastaa kysymykseen milloin, ja se on niistä helpoin toteuttaa.
Ajallinen hajauttaminen ratkaisee ongelman, jota kohdevalinta ei ratkaise
Vaikka valitsisit kohteet täydellisesti, voit ostaa ne väärään aikaan. Kryptojen arvot voivat vaihdella rajusti, ja kerralla huipulla tehty ostos harmittaa pitkään.
Ajallinen hajauttaminen tarkoittaa, että ostat saman summan säännöllisesti riippumatta siitä, mihin suuntaan kurssi on menossa. Kun kurssi laskee, samalla summalla saat enemmän. Kun kurssi nousee, saat vähemmän. Keskihankintahintasi tasoittuu, ja ajoituksen paine katoaa päätöksenteostasi.
Kuukausisäästö tekee tämän puolestasi automaattisesti. Valitset summan ja kryptovaluutat, ja ostot tapahtuvat kuukausittain ilman, että sinun tarvitsee seurata markkinaa.
Miltä hyvin hajautetut kryptosijoitukset näyttävät
Yhtä oikeaa vastausta ei ole, koska osuudet riippuvat riskinsietokyvystäsi ja aikajänteestäsi. Muutama nyrkkisääntö silti pätee.
Aloittelijan kannattaa painottavat vakiintuneita kohteita. Bitcoinilla ja Ethereumilla on pisin historia ja syvimmät markkinat. Se ei poista niiden arvonvaihtelua, mutta pienentää riskiä siitä, että projekti katoaa kokonaan. Bitcoinin lisäksi vaihtoehdoista löytyy sekä vuosia toimineita verkkoja että muutaman viikon ikäisiä kokeiluja, ja ero näiden välillä on suurempi kuin kurssikaaviosta näkee.
Määrä ei korvaa laatua. Kaksikymmentä pientä kryptovaluuttaa ei ole hajautus, vaan taakka, jota kukaan ei jaksa oikeasti seurata. Viisi kohdetta, joiden toiminnan ymmärrät, palvelee sinua paremmin kuin kaksikymmentä nimeä, joista muistat vain tikkerit.
Riskit, jotka hajauttaminen jättää voimaan
Markkinariski pysyy. Koko kryptomarkkina voi laskea rajusti ja pysyä alhaalla vuosia, eikä yksikään kohdevalinta muuta sitä.
Säilytys on oma riskinsä. Jos säilytät kryptosi itse, vastuu avaimista on sinulla, eikä kadonnutta avainta palauta kukaan. Coinmotionissa suurin osa asiakasvaroista on multisig-kylmälompakoissa, ja voit lisätä oman suojakerroksesi Säilön aikalukolla.
Huijaukset ovat kryptoalaa riivaava ilmiö. Tuntematon projekti voi olla huijaus, ja epätodellisen hyvät tuottolupaukset ovat aina varoitusmerkki.
Coinmotion Strategiat kokoaa hajautuksen valmiiksi
Jos et halua rakentaa kokonaisuutta itse, Coinmotion Strategiat tekee sen puolestasi. Valitset strategian ja summan, ja ostat sen sisältämät kryptovaluutat suoraan lompakkoosi yhdellä toimeksiannolla.
Vaihtoehtoja on kaksi. Markkinajohtajat painottaa markkina-arvoltaan suurimpia Coinmotionissa tarjolla olevia kryptovaluuttoja. Yhteisön valinta jakaa summan tasan viiteen kryptovaluuttaan, joita Coinmotionin asiakkaat ovat viime neljänneksellä ostaneet eniten.
Strategiat eivät ole hallinnoitua varainhoitoa. Ne yksinkertaistavat ostamista, ja kulut ovat samat kuin tavallisissa toimeksiannoissa. Toiminto löytyy tällä hetkellä vain mobiilisovelluksesta.
Näin pääset alkuun
Avaa tili tästä, päätä summa, jonka voit sijoittaa, ja valitse vain kohteita, joiden toiminnan ymmärrät.
Usein kysytyt kysymykset
Oikeaa lukua ei ole. Useimmille riittää muutama kohde, joiden toiminnan ja riskit ymmärtää. Määrän kasvattaminen lisää seurattavaa nopeammin kuin se pienentää riskiä.
Heikosti. Kryptovaluutat liikkuvat usein samaan suuntaan, joten laajakin hajautus laskee markkinan mukana. Hajautus suojaa yksittäisen projektin epäonnistumiselta, ei markkinariskiltä.
Monelle riittää. Bitcoin on markkinan vakiintunein kryptovaluutta ja sen arvonvaihtelu on ollut pienempää kuin nuoremmilla projekteilla. Sekään ei poista arvonvaihtelua eikä takaa tuottoa.
Kohteiden hajauttaminen vastaa kysymykseen, mihin sijoitat, ja ajallinen hajauttaminen kysymykseen, milloin.
Ei ole pakko. Tasapainottaminen tarkoittaa osuuksien palauttamista alkuperäiseen suhteeseen myymällä ja ostamalla, ja Suomessa jokainen myynti ja vaihto on verotettava tapahtuma.
Coinmotion Strategiat ostaa valmiiksi määritellyn joukon kryptovaluuttoja yhdellä toimeksiannolla. Se ei ole hallinnoitua varainhoitoa vaan tapa yksinkertaistaa ostamista.
Vastuuvapauslauseke: Esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajien omia, eikä niitä voida pitää Coinmotionin virallisina kantoina. Annetut tiedot voivat muuttua ilman erillistä ilmoitusta markkinan nopean vaihtelun vuoksi. Artikkeleissa esitettyjä tietoja tai näkemyksiä ei tule koskaan tulkita suosituksiksi tai sijoitusneuvonnaksi.