Viime aikoina kryptomarkkinoiden suunta on ollut alaspäin, vaikka mukaan onkin mahtunut myös positiivisia päiviä. Bitcoin on laskenut huippulukemistaan, ja moni sijoittaja miettii, onko tämä vasta alkua pidemmälle laskukaudelle. Monet asiakkaistamme kyselevät, miten toimia ja löytää hyötyjä tilanteessa, jossa alavireinen suunta jatkuu tai markkinat siirtyvät varsinaiseen karhumarkkinaan.
Hyvä uutinen on, että laskevat markkinat eivät ole pelkästään uhka. Ne voivat olla myös mahdollisuus, jos osaat toimia oikein. Tässä artikkelissa käymme läpi viisi käytännön strategiaa, joilla voit pyrkiä hyödyntämään laskevaa markkinaa. Nämä eivät ole monimutkaisia temppuja, vaan yksinkertaisia tapoja, joita kuka tahansa voi soveltaa.
Muistathan, että jokainen sijoittaja on itse vastuussa omista ratkaisuistaan. Tässä artikkelissa esitetyt strategiat ovat vain esimerkkejä, jotka eivät missään tapauksessa sovi kaikille sijoittajille ja kaikkiin tilanteisiin. Kaikkiin kryptosijoituksiin liittyy monenlaisia riskejä, jotka on hyvä sisäistää ennen kuin tekee sijoituspäätöksiä.
1. Buy the dip – osta lisää halvemmalla
Ei muuta kuin ostohousut jalkaan ja ostamaan lisää. “Buy the dip” tarkoittaa siis sitä, että ostat lisää juuri silloin, kun hinnat ovat laskeneet. Ajatus on yksinkertainen. Jos uskot kryptojen arvon nousevan pitkällä aikavälillä, miksi et ostaisi lisää juuri nyt?
Mikäli oma salkku on nyt pakkasella, ostamalla halvemmalla alentaa salkun keskiostohintaa. Tämä tietysti johtaa siihen, että salkun sisällön täytyy nousta paljon vähemmän, jotta koko oma salkku on plussalla.
Esimerkiksi: jos oman salkun keskiostohinta on 100 000 € ja nyt salkun arvo onkin 80 000 €, salkun täytyisi nousta 25 % että ollaan takaisin nollatuotossa. Jos odottamisen sijaan nyt laittaa sen verran varoja sisään, että salkun keskiostohinta laskee vaikkapa 92 000 € tasolle, salkun täytyy nousta vain 15 % jotta ollaan nollassa. Siinä vaiheessa kun salkku nousee alkuperäiseen ostohintaan 100 000 €, ollaankin jo 8,6 % plussan puolella.
Tärkeä huomio: älä koskaan sijoita enempää kuin sinulla on varaa menettää. Buy the dip -strategia toimii vain, jos sinulla on puskuria ja varoja, joita voit käyttää.
2. Ajallinen hajauttaminen – älä yritä ajoittaa pohjaa
Kukaan ei osaa sanoa, milloin markkinat ovat pohjalla. Siksi monen sijoittajan paras strategia onkin ajallinen hajauttaminen, jossa ostat tasaisin väliajoin samalla summalla, olipa markkina sitten nousussa tai laskussa. Tätä kutsutaan englanniksi “dollar cost averaging” eli DCA-strategiaksi.
Ajatuksena on, että ostat esimerkiksi 100 € edestä Bitcoinia joka kuukausi riippumatta siitä, mikä hinta on. Kun hinta on alhaalla, saat enemmän Bitcoinia. Kun hinta on korkealla, saat vähemmän. Pitkällä aikavälillä tämä tasoittaa ostohintaasi ja vähentää riskiä siitä, että ostat kaiken huipulla.
Tämä strategia sopii erityisen hyvin niille, jotka eivät halua stressata markkinoiden päivittäisistä heilahteluista. Laitat järjestelmän pyörimään ja keskityt muuhun. Aika tekee lopun työn.
Lue lisää: Kuukausisäästö
3. Ota tappiot talteen verotusta varten
Suomessa kryptovarojen tappiot ovat 100 % vähennyskelpoisia saman vuoden sekä viiden tulevan vuoden voitoista. Tämä on yksi harvoista tilanteista, jossa tappiot voivat itse asiassa olla arvokas resurssi. Jos salkku on siis nyt punaisella, voi ottaa tulevaisuuden (tai jo tänä vuonna tulleita) voittoja varten tappioita talteen.
Myymällä osan omistuksistaan realisoi tappiot, ja markkinaan voi tulla vaikkapa viikon tai kahden päästä takaisin. Vaikka markkina olisi liikkunut hieman, verohyödyillä saat itselleen sen verran hienon potin kasaan, että toiminta voi olla kannattavaa.
Esimerkiksi: jos olet ostanut 100 000 € arvosta kryptoja, joiden nykyinen arvo on 80 000 €, voit myydä sijoitukset pois ja saat verotuksessa huomioitavaa tappiota 20 000 € arvosta. Voit ostaa saman verran kryptoja takaisin muutaman päivän päästä – parhaimmassa tapauksessa hinta on laskenut välillä lisää, jolloin saat samalla rahalla vieläpä enemmän kryptoja salkkuun. Kun nousu taas alkaa, maksat tulevista voitoistasi vähemmän veroja. Jos esimerkiksi myyt samat kryptot hinnalla 150 000 € kahden vuoden päästä, voit hyödyntää tappiosi ja maksat verosi vain 30 000 € voitoista (50 000 € tuotot – 20 000 € tappio).
Tärkeä huomio: jos myyt kryptot nyt ja ostat samana tai heti seuraavana päivänä takaisin, voi verottaja todeta, että tämä menee verokeinotteluksi. Myynnin ja takaisinostojen välissä on oltava useampi päivä, jotta verottaja hyväksyy toiminnan yllämainitulla tavalla.
Lue lisää: Kryptoverotus – neuvoja kryptosijoittajalle
4. Älä myy, vaan hanki tuottoja steikkauksella
Kun myynnin paikkoja ei ole niin paljon horisontissa, voi kryptoja hyödyntää muin tavoin. Esimerkiksi steikkaus (eli kryptojen lukitseminen verkon tueksi) on hyvä tapa kasvattaa omaa kryptopositiota hinnan nousua odotellessa.
Vaikka muutaman prosentin korko ei välttämättä innosta kryptovaroista puhuessa, on tärkeää huomata, että korko maksetaan steikattavassa kryptossa. Esimerkiksi siis Solanaa steikatessa saat lisää Solanaa! Tämä tarkoittaa sitä, että jos Solanan arvo lähtee uuteen nousuun, on Solanan määrä salkussa steikatessa kasvanut, ja hinnannoususta saat merkittävästi enemmän hyötyä.
Käytännössä steikkaus on kuin pankkitalletusta – saat korkoa omistuksillesi, mutta samalla kryptosi on lukittu tietyksi ajaksi. Tämä voi itse asiassa olla hyväkin asia laskumarkkinalla, sillä se estää sinua myymästä paniikissa. Samalla rakennat hiljalleen suurempaa positiota, joka maksaa itsensä takaisin kun markkinat kääntyvät nousuun.
Lue lisää: Steikkaus on saapunut Coinmotioniin – näin pääset alkuun
5. Hajautus – älä laita kaikkea yhteen koriin
Laskeva markkina on hyvä hetki arvioida salkun rakennetta. Onko kaikki munasi yhdessä korissa? Jos olet sijoittanut vain yhteen tai kahteen kryptovaluuttaan, saattaa olla järkevää harkita hajautusta.
Eri kryptovaluutat käyttäytyvät eri tavoin. Kun Bitcoin laskee 20 %, joku toinen krypto saattaa laskea vain 10 % – tai jopa nousta. Hajautus ei takaa voittoa, mutta se voi pehmentää iskua ja vähentää riskiä.
Laskeva markkina tarjoaa mahdollisuuden ostaa eri kryptovaluuttoja “alennuksessa” ja rakentaa monipuolisempi salkku. Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi ostaa satoja eri kolikoita. Jo muutama huolellisesti valittu kryptovaluutta voi parantaa salkun riskiprofiilia merkittävästi.
Lue lisää: Paras strategia passiiviseen sijoittamiseen
Pidä pää kylmänä – laskumarkkina ei kestä ikuisesti
Kryptomarkkinat ovat syklistä. Laskukausien jälkeen tulee nousukausija, ja nousukausien jälkeen laskukausija. Tämä on täysin normaalia, vaikka se ei tunnu mukavalta sillä hetkellä kun oma salkku on miinuksella.
Tärkeintä on muistaa, miksi sijoitit alun perin kryptoihin. Jos uskomuksesi ei ole muuttunut, laskukausi voi olla mahdollisuus. Parhaat sijoittajat tekevät päätöksensä kylmän laskelmoinnin, ei tunteiden perusteella.
Näistä viidestä strategiasta et tietenkään tarvitse käyttää kaikkia. Valitse ne, jotka sopivat sinun tilanteeseesi, riskinsietokykyyn ja tavoitteisiisi. Ja muista: älä koskaan sijoita enempää kuin sinulla on varaa menettää.
Vastuuvapauslauseke: Esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajien omia, eikä niitä voida pitää Coinmotionin virallisina kantoina. Annetut tiedot voivat muuttua ilman erillistä ilmoitusta markkinan nopean vaihtelun vuoksi. Artikkeleissa esitettyjä tietoja tai näkemyksiä ei tule koskaan tulkita suosituksiksi tai sijoitusneuvonnaksi.
