Sijoitatko vasta sitten kun saat riittävästi varallisuutta vai aloitatko jo tänään?

Olet juuri saanut perinnöksi 80 000 euroa. Perinnönjakotilaisuus on siis mennyt ilman riitoja kuten yleensä perinnönjaot Suomessa menevätkin: Sopimusjakona perillisten kesken ja ilman sen suurempia riitoja. Lukuna 80 000 euroa on taas hyvin yleinen perintö Suomessa ainakin, jos on uskominen TNS Kantarin vuonna 2018 tekemää kyselytutkimusta. 80 000 euroa on myös sellainen summa, josta moni voisi tehdä lainanlyhennyksiä, matkustella, ehkä ostaa jotain kotiin sekä laittaa jotain säästöönkin. Yli puolet kyselyyn vastanneista suomalaisista olisi myös valmis sijoittamaan, jos saisi perintöä.

Miten sijoittaminen Suomessa yleensä aloitetaan?

Moni suomalainen sijoittaja aloittaa varsinaisen sijoittamisen tällä tavalla eli perimällä omaisuutta. Toinen tapa on tehdä riittävästi palkkatöitä, jolloin sijoittamista varten kerrytetään omaisuutta. Kolmas keino on taas omasta liiketoiminnasta tai yrityksen myynnistä saadut tulot, jolloin sijoittaminen myös mahdollistuu. Lottovoittokin voidaan laskea suomalaisiin sijoitusvarallisuuden kerryttämisajatteluun, koska on hyvin yleistä, että sijoittamiseen tarvittavat rahamäärät mielletään ns. tuurirahaksi.

Sen jälkeen kun riittävästi rahaa on kasassa, lähdetäänkin sitten sijoittamaan. Kuukausisäästäminen esimerkiksi rahastoon on taas hieman toinen asia, koska lähtökohtana on säästää rahaa tasaisin välein rahastoon ilman sen kummempaa markkinanäkemystä. Kuukausisäästämiseen tässä kirjoituksessa ei siis keskitytä. Sen sijaan pureudutaan ennemminkin itsenäisesti tehtävään sijoittamiseen, josta seuraavaksi hieman lisää.

Yleiset tavat ajatella sijoittamista

Nämä edellä esitetyt ovat hyvin yleisiä tapoja ajatella sijoittamista Suomessa. Kaikki nämä tavat perustuvat siihen, että ensin ansaitaan riittävästi ylimääräistä, jonka jälkeen vasta aletaan sijoittamaan. Tällaiseen ajattelutapaan kuitenkin sisältyy paljon muuttujia, joihin itse ei voi välttämättä vaikuttaa:

  1. Perintö tulee jos on tullakseen, mutta päivämäärä voi olla tänään tai kolmenkymmenen vuoden päästä
  2. Palkankorotus voi tulla, mutta palkkatulovirta voi aina yllättäen ehtyä toimialan heikon markkinatilanteen vuoksi
  3. Yritystoiminta saattaa olla kannattavaa nyt, mutta asiakkaat voivat aina joutua maksuongelmiin, jolloin voittomarginaali kapenee
  4. Kyllä se lottovoitto vielä sieltä tulee… tai sitten ei

Ja kaikkien näiden tilanteiden lisäksi on myös paljon muita odottamattomia elementtejä kuten esimerkiksi sairastumiset ja perheriidat, jotka johtavat tilanteeseen, jossa sijoittaminen voikin olla monesti mahdotonta juuri nyt. Ja kaikki on yhtä ihmeiden odottelua. Mutta voisiko tätä ajatella hieman toisin? Seuraavassa kappaleessa käsitellään tätä joskus tulevaisuudessa tulevan rahan odottelua hieman tarkemmin.

Bitcoin piggy bank
Voit säästää rahaa esimerkiksi bitcoin-sijoituksiin – ja myös säästää bitcoinia tulevaisuutta varten.

Sijoitatko vasta sitten, kun saat riittävästi rahaa?

Käytännössä kuitenkin näihin edellä mainittuihin tapoihin ajatella sijoittamista liittyy sama haaste: Ja se on luottamus siihen, että sitten kun rahaa tulee riittävästi niin sen jälkeen aletaan vasta sijoittamaan. Tässä on kuitenkin iso ongelma: Sitten vasta sijoitetaan, kun on riittävästi rahaa. Eli siis tietämystä, osaamista tai tarvittavaa kokemusta ei painoteta. Tällainen odottelu ja rahamääriin sidottu ajattelu on vaarallista, koska hallussa oleva rahan määrä tilillä ei juuri kerro osaamisesta sijoitusmarkkinoilla. Eikä siitä kerro välttämättä yhteiskunnallinen asema, palkkatulot tai yritystoiminnan tuottamat voitotkaan. Osaaminen pitkässä juoksussa ratkaisee. Ja osaaminen pohjautuu yleensä niin teoreettiseen kuin käytännön taitoon. Eli ei siis niinkään suuriin liikuteltaviin summiin tai pankkitilin saldoihin. Summat kyllä suurenevat ajan myötä, kun kokemus karttuu, mutta siitä ei alkuvaiheessa kannata stressata. Kannattaa hioa ensin taidot kuntoon, jotta omat suunnitelmat pystyisi todellisuudessa toteuttamaan.

Odottelu ei siis kannata. Tämä siitä syystä, että markkinat eivät odottele sinua. Markkinoita ei voisi vähempää kiinnostaa sinun tilanteesi eikä sinun tämän hetkisellä taloudellisella tilanteellasi ole kokonaismarkkinan osalta mitään merkitystä. Markkinat eivät odottele, että pääset mukaan sijoittamaan juuri sopivalla hetkellä. Joskus näin saattaa käydä, mutta on iso virhe ajatella tällaista tuuria taidoksi. Miksi siis odotella ihmettä, jos ihme on epätodennäköistä?

Sijoitusmarkkinoiden toimintaan ei myöskään vaikuta se, milloin saat perintösi. Vaikka sanotaan, että markkina pitkässä juoksussa onkin tuottojen osalta nousuvoittoinen, se ei tarkoita sitä, että voittosi markkinoilla ovat yhtä hyviä kuin naapurillasi. Sijoitusmarkkinat eivät odota sitäkään hetkeä, että saat palkankorotuksesi juuri sopivasti ennen seuraavaa nousukautta. Jos siis olet odottanut vuoden verran, että saat palkankorotuksen ja sitten lähdet sijoittamaan isommalla rahalla, ei se takaa voittoja sijoitusmarkkinoilla.

Jos taas olet tehnyt yritystoiminnalla hyvää tuottoa, ei se tarkoita, että teet voittoa sijoittamalla. Todella moni yrittäjä sortuu ajattelemaan, että koska he osaavat tehdä bisnestä, se tarkoittaisi myös, että he osaavat sijoittaa. Sijoittaminen on enemmän taidetta kuin tiedettä ja taidetta taas moni yrittäjä ei taas ymmärrä. Ehkä pitäisi? Lottoa taas ei sijoittamiseen oikein voi edes verrata, koska sijoittaminen ei ole pitkässä juoksussa tuuripeliä. Mihin siis tulisi keskittyä odottelun sijaan?

Teoria ja käytäntö markkinoilla?

Sen sijaan, että vain odottelisit tulevaa, sinun tulisi:

  1. Opetella sijoittamisen teoriaa
  2. Harjoitella sijoittamista käytännössä

Teoria

Ensimmäinen ehto pätee varsinkin, jos sattuu olemaan teoreettisesti ajatteleva sijoittaja. Sijoitusosaamisen voikin rakentaa lukemalla alan kirjallisuutta sekä perehtymällä niin akateemisiin kuin myös käytännön elämän markkinatutkimuksiin – ja selvityksiin. Oman mentorin saaminen olisi tietysti lottovoitto, mutta jos sellaista ei itse satu saamaan, niin ainahan voi lukea kirjoja tai etsiä lisätietoa internetistä.

Tärkeintä aluksi on opetella sijoitusalan termistö, jotta ylipäätään ymmärtää mistä puhutaan. Kun tiedät, että mitä korko, rahan aika-arvo, volatiliteetti, volyymi tai esimerkiksi markkina-arbitraasi tarkoittavat, olet jo pitkällä termistön opiskelussa. On myös hyvä tutustua ainakin lyhyesti markkinan taustalla vaikuttaviin ideologioihin kuten keynesiläisyyteen, monetarismiin ja itävaltalaiseen koulukuntaan. Kun sitten alan termistö ja ideologiat alkaa jo juurtua muistiin, sen jälkeen onkin hyvä opetella erilaisia markkinoiden tunnuslukuja kuten esimerkiksi bitcoinin kohdalla tunnusluvut kuten louhinnan tuotto ja louhijoille maksetut välityspalkkiot voisivat tulla kyseeseen. Myös toimialan tuntemuksesta on hyötyä eli esimerkiksi bitcoinin kohdalla: Minkälainen markkina kryptovaluuttatoimiala oikein on?

Teoria muodostaa sen pohjan johon osaamistaan voi rakentaa, mutta vasta käytäntö saa opitun teoria onnistumaan, josta seuraavaksi lisää.

Teorian opiskelu helpottaa hyvien sijoitusratkaisujen tekemistä.

Käytäntö

Teoria ei ole kuitenkaan mitää ilman käytäntöä. Teoriassa sijoittaminen voi olla helppoa, mutta käytäntö voi olla haastavampaa. Teoriassa nero voi olla käytännössä peukalo keskellä kämmentä, joten käytäntöäkin on hyvä osata, jotta sijoittaminen ei olisi pelkästään vain filosofista kahvihuonepohdintaa. Sijoittamista kannattaakin alussa harjoitella pienillä rahasummilla, jotta itse sijoittamisen prosessit tulevat tutuiksi. Käytännön prosesseja bitcoinin osalta voivat esimerkiksi olla lompakon avaaminen, tilien luominen eri välityspalveluihin ja pörsseihin sekä erilaiset tekniset turvallisuusratkaisut varojen säilyttämiseksi.

Samalla tavalla tutuksi tulevat myös lakiasiat kuten sijoittamisen verotus sekä rahansiirtämiseen tarvittavat operaatiot sekä pankkien toiminta ja heidän suhtautumisensa sijoittamiseen. Sijoittamisen  osalta käytäntöä tukevat myös esimerkiksi teknisen analyysin opettelu. Coinmotionin blogissa julkaistaan Toni Kososen teknisiä analyysejä englanniksi ja samat analyysit löytyvät suomeksi bittirahalta.

Esimerkiksi jos avaat oman bitcoin-lompakkosi, tulee sinun perehtyä rauhassa kuinka lompakko toimii ja kuinka rahasiirrot tapahtuvat. Samalla voit avata tilin esimerkiksi bitcoinin välityspalveluun ja arvo-osuustilin pankkiin. Kun olet harjoitellut bitcoinin siirtämistä lompakosta tilille ja takaisin, osaat jo enemmän kuin moni tuttavasi. Jos laadit vielä itsellesi sijoittamisen oppimissuunnitelman, että mitä seuraavaksi opit sijoittamisesta niin olet jo pitkällä. Voitot markkinoilta tulevat kyllä sitten aikanaan. Niistä ei alkuvaiheessa tarvitse olla huolissaan.

Kun sijoittamista opettelee näin pienissä erissä, voittojen todennäköisyys tulevaisuudessa kasvaa. Tämä johtuu siitä syystä, että kun alkaa oppia, niin ei syyllisty enää samalla tavalla aloittelijamaisiin virheisiin eikä ole myöskään samalla markkinavoimien riepoteltavana. Markkinavoimilla tarkoitetaan tässä esimerkiksi kaikenlaisia huhuja, joiden mukaan valtavirran sijoittajat joko ostavat ahneuksissaan lisää, koska uskovat parasta tai myyvät, koska pelkäävät pahinta. Kun käytännön tilanteet ovat hallussa, sen jälkeen voikin sitten alkaa sijoittamaan suurempia määriä.

Bitcoin audience
Bitcoin-sijoittaminen sopii kaikille tuloluokille – kunhan teoria on ensin hallussa.

Teitkö jo sijoittamisen oppimissuunnitelman?

Jos ei ole omaa oppimissuunnitelmaa niin silloin on vaarana, että ei todellisuudessa kehity sijoittajana. Oppimissuunnitelma kannattaakin rakentaa käytännönläheiseksi, joka perustuu edellä esiteltyyn tapaan eli:

  1. Opettele sijoittamisen teoriaa
  2. Harjoittele sijoittamista käytännössä
  3. Sijoita ensin pienempiä ja sitten suurempia summia

Näin vältät aloittelijamaiset virheet eli odottelet vain saavasi paljon rahaa kerralla joko perinnön, palkankorotuksen, yrittäjänä uuden ison asiakkaan tai lottovoiton muodossa. Sen sijaan että odottelet, alatkin heti toimia. Eli opettelet sijoittamaan teoriassa, harjoittelet sijoittamista käytännössä ja sitten osaamisen karttuessa sijoitat ensin pienempiä summia ja lopulta suurempia rahamääriä. Näin ollen pikkuhiljaa sinusta tulee teorian ja käytännön kautta sijoittaja, koska opit ymmärtämään mitä sijoittaminen on ja mitä markkinoilla tapahtuu niin teoriassa kuin myös käytännössäkin. Kaikki tämä kuitenkin tapahtuu jokaisella oman aikataulunsa mukaan. Koska ihmeiden odottelu ei ole markkinoilla kannattavaa, sinun tulee harjoitella omaa hetkeäsi varten.  Silloin olet paljon valmiimpi toimimaan, jos vaikka se perintö, palkankorotus tai suuri asiakas löytäsikin luoksesi. Ja jos näin kävisi niin ainakin tietäisit paremmin miten sellaisessa tilanteessa tulisi toimia, etkä menisi paniikkiin.

Jos siis satut saamaan sen 80 000 euron perinnön, niin siinä vaiheessa sinun tulisi jo osata ainakin sijoitusmarkkinoiden termit, perusideologiat, sijoituskohteesi tunnusluvut sekä käytännössä sijoittaa esimerkiksi sitomalla sijoitusstrategiasi tunnuslukuihin tai tekniseen analyysiin. Sen lisäksi olet jo pienillä summilla harjoitellut sijoittamista, joten näin ollen tämä 80 000 euroa tulee sijoitettua huomattavasti kannattavammin. Sijoittamisesi on jo heti alussa kannattavammalla pohjalla, jolloin perinnön sijoittaminen tapahtuu ammattimaisemmin ja ilman aloittelijamaisia virheitä. Odottelun sijaan siis toimit jo tänään ja aloitat opiskelun heti. Aloitatko siis opiskelun tänään vai odotteletko edelleen ihmettä?

Kirjoituksessa ei kuitenkaan esitetä sijoitussuosituksia eikä niitä sellaiseksi tule tulkita. Sijoitusmarkkinoilla voittojen saaminen vaatiikin pitkäjänteistä perehtymistä aiheeseen sekä monesti useamman vuoden kokemuksen.

Toivottavasti näistä opeista oli apua jatkoa parempia tuottoja jahdatessa!

Kirjoittaja on Kryptovaluuttayhdistys Konsensus Ry:n hallituksen jäsen ja hänellä on vuosien kokemus sijoittamisesta eri sijoituslajeihin, mukaan lukien kryptovaluuttoihin.

Kirjoittaja Henri Väkeväinen