DeFi: Finanssimaailma ilman pankkeja

DeFin arvolupaus on tehokkaampi ja tasa-arvoisempi talousjärjestelmä. 

Olemme tottuneet siihen, että raha ja pankit ovat auttamattomasti sidottu toisiinsa. Kaikki rahaliikenne, kuten palkanmaksut, ostokset ja lainat, tapahtuvat pankkien kautta. DeFi on kuitenkin näyttänyt, että pankeille on olemassa vaihtoehto.

Usein sanotaan, ettei kannata keksiä pyörää uudelleen. Mutta entä jos pyörä on rikki?

Tervetuloa lukemaan aloittelijan DeFi-opasta! Jos olet törmännyt DeFi-termiin aiemmin, mutta et vielä ymmärrä täysin, mitä se tarkoittaa, tämä artikkeli on tehty juuri sinulle. 

Tämä opas tarjoaa sinulle DeFistä kaiken oleellisen tiedon ilman turhaa jargonia.

TL;DR

• DeFi, eli decentralized finance, on nopeasti kasvava lohkoketjuihin perustuva finanssiteknologia.
• DeFi on kaikille avoin finanssijärjestelmä ja tarjoaa vaihtoehdon perinteisille pankkipalveluille.
• Haasteina ovat skaalautuvuusongelmat, sääntelyn epävarmuus ja turvallisuusriskit
• Sen odotetaan kasvavan yli biljoonan dollarin markkinaksi vuoteen 2028 mennessä.

Mikä ihmeen DeFi?

DeFi on helpointa nähdä rahan evoluution seuraavana askeleena.

DeFi on lyhenne sanoista Decentralized Finance, eli hajautettu rahoitus. Se tarkoittaa digitaalista, avointa ja hajautettua rahajärjestelmää, joka toimii ilman kolmansia osapuolia, kuten perinteisiä pankkeja. 

DeFi toimii lohkoketjujen avulla. Se on täysin hajautettu, eli ei siis ole sidottu mihinkään tiettyyn paikkaan tai yritykseen. Suurin osa tästä pankittomasta talousjärjestelmästä toimii Ethereumin päällä.

Tavoitteena avoimuus

DeFin tavoite on korjata perinteisen finanssijärjestelmän ongelmat luomalla uusi järjestelmä. Se on antanut jo esimakua siitä, että maailma voi pyöriä ilman pankkejakin.

DeFin tavoitteena on rakentaa rahajärjestelmä, jossa kontrolli on valtioiden ja keskuspankkien sijaan käyttäjillä. Se on kaikille avoin järjestelmä.

DeFin taustaa

Miksi DeFi on olemassa?

Lohkoketjujen näkökulmasta perinteinen finanssijärjestelmä oli menetetty tapaus. Se oli epätasa-arvoinen, tehoton ja korruptoitunut. Oli aika tuoda sille kilpailija.

DeFi syntyi tarpeesta tarjota maailmalle uudenlainen rahoitusjärjestelmä, joka ei olisi riippuvainen perinteisistä pankkijärjestelmistä.

Lue lisää lohkoketjuista:

Lohkoketjujen käyttötarkoitukset – kuinka lohkoketjut vahvistavat luottamusta liiketoiminnassa?

Merkkipaalut

2009: Bitcoin

Jos DeFin syntyminen pitäisi merkitä aikajanalle, sen lähtölaukaus olisi ollut vuonna 2009, jolloin Satoshi Nakamoto esitteli maailmalle Bitcoinin.

2014: Ethereum

DeFi kasvoi kuitenkin puheenaiheeksi vasta vuoden 2014 tienoilla. Tuolloin Vitalik Buterin kumppaneineen julkaisi Ethereumin ja esitteli innovatiivisen, mutta yksinkertaisen teknologian – älysopimukset. 

Älysopimus on koodinpätkä, joka mahdollistaa automatisoitujen sovellusten luomisen lohkoketjuun. Ne avasivat oven uudenlaisille finanssipalveluille, kuten hajautetuille lainoille ja pörsseille.

2017: Joukkorahoitukset (ICO)

Vuoden 2017 aikana yleistyi myös yksi Ethereumin keskeisistä ominaisuuksista – ICO:t eli joukkorahoitukset. 

Projekteilla oli nyt uusi tapa kerätä pääomaa – oman kryptovaluutan julkaisu ja sen tarjoaminen sijoittajille rahaa (ETH-tokeneita) vastaan.

Idea oli teoriassa hyvä, mutta se johti lukemattomiin ylihypetettyihin hankkeisiin ja huijauksiin, joilla ei ollut mitään näytettävää hienojen verkkosivujen lisäksi.

Joukkorahoituksen avulla sai alkunsa kuitenkin useita oikeita projekteja, jotka ovat edelleen olemassa. Joitain merkittävimpiä olivat:

• Aave – lainaus ja lainaus
• Synthetix – johdannaiset
• Kyber Network – likviditeetti
• 0x – kaupankäynti

2018: DeFi-buumi

Idea maailmasta ilman pankkeja alkoi levitä kulovalkean tavoin vuosien 2018 ja 2019 aikana. Markkinoille syntyi uusia, innovatiivisia palveluita kuin sieniä sateella. Yksi näistä oli nykyisin maailman suurin hajautettu kryptopörssi, Uniswap.

DeFi oli kuitenkin vielä lapsenkengissä, eivätkä pankit ottaneet sitä tosissaan. Markkinoiden arvo oli alle miljardi dollaria, eli se oli täysin nappikauppaa perinteiseen finanssijärjestelmään verrattuna. Moni näki siinä kuitenkin potentiaalia.

2020: Räjähdysmäinen kasvu

Vuosi 2020 oli tapahtumarikas: moni nykyisistä isoista DeFi-protokollista sai alkunsa tämän vuoden aikana. Mahdollisuus ansaita passiivista tuloa aiheutti suoranaisen manian markkinoilla ja monien tokenien arvo satakertaistui hurjan kysynnän vuoksi. 

DeFi-markkinoiden arvo kasvoi puolen vuoden aikana 800 miljoonasta dollarista yli 10 miljardiin dollariin. 

2023: Töyssyjä kasvun tiellä

Koko kryptomarkkina oli ottanut osumaa, eikä DeFi säästynyt ruhjeitta. Se oli kuitenkin kasvanut hurjasti muutamassa vuodessa ja pitänyt pintansa heikossa markkinatilanteessa.

DeFi-ekosysteemissä oli vuonna 2023 vielä lähes 40 miljardia dollaria varoja, mikä on huima kasvu viiden vuoden takaisesta. Parhaimmillaan lukema kävi lähes 200 miljardissa dollarissa vuoden 2021 loppupuolella.

DeFi vs. perinteinen rahoitus

DeFi on noussut varteenotettavaksi vaihtoehdoksi vanhalle järjestelmälle. Se on hajautettu, läpinäkyvä ja helposti saatavilla oleva rahoitusjärjestelmä, joka pystyy kilpailemaan pankkien kanssa joka osa-alueella.

Miten DeFi sitten eroaa perinteisistä pankeista? Alta löydät vertailun.

DeFi	Perinteinen rahoitus
Hallitset itse omaisuuttasi	Kolmas osapuoli (pankki) hallitsee omaisuuttasi
Nopeat ja edulliset transaktiot	Siirrot voivat kestää päiviä
Avoinna 24/7	Palvelut ja markkina avoinna vain arkipäivinä
Kaikki transaktiot julkisia, mutta henkilöllisyys salassa	Kolmansien osapuolien hallinnoimat salatut transaktiot
Kaikille avoin	Hakuprosessit, ei avoin kaikille
Hajautettu	Keskitetty

DeFi käytännössä

DeFi kuulostaa hienolta idealta, mutta mitä se tarkoittaa käytännössä? Voiko arjen asioita hoitaa DeFin kautta?

Mitä DeFissä voi tehdä?

DeFi-maailma tarjoaa monipuolisia finanssipalveluita:

• Ansaitse passiivista tuloa: DeFi voi tarjota paremman tuoton säästöillesi kuin perinteiset pankit.
• Ota ja anna lainaa: Voit ottaa lainaa käyttäen digitaalista omaisuutta takauksena. Voit myös toimia lainanantajana ja ansaita korkotuloa. Lainaaminen on nopeampaa ja helpompaa kuin perinteisillä pankeilla.
• Lähetä ja vastaanota rahaa: Voit lähettää ja vastaanottaa rahaa ympäri maailmaa huippuedullisesti.
• Sijoita digitaaliseen omaisuuteen: DeFi mahdollistaa sijoittamisen moniin eri varoihin, kuten kryptovaluuttoihin, digitaaliseen taiteeseen ja virtuaalitodellisuuksiin.

Miten DeFi alentaa kustannuksia?

Yksi perinteisen rahoituksen suurimmista ongelmista on sen tehottomuus. Transaktioiden suorittaminen voi kestää päiviä ja välikäsien kustannukset voivat olla kohtuuttoman korkeita. Monet ihmiset, erityisesti kehittyvissä maissa, ovat siksi jääneet järjestelmän ulkopuolelle.

DeFi on puolestaan nopea ja edullinen, koska välikädet on poistettu yhtälöstä kokonaan. Kaikki perustuu vertaistransaktioihin. 

Esimerkiksi lainaaminen tapahtuu suoraan ihmiseltä tai yritykseltä toiselle.

Se ei kuitenkaan ole DeFin ainoa etu.

DeFin edut

1. Korkea tuotto säästöille

Oletko miettinyt, mistä voisit saada parhaan tuoton säästöillesi?

Koska DeFissä ei ole välikäsiä, voit saada huomattavasti korkeampaa korkoa säästöille kuin pankin säästötililtä. Jos lukitset esimerkiksi Ethereumia DeFi-alustalle, voit saada jopa 12 prosentin vuosituoton.

Hyvä puoli, että voit hyötyä myös potentiaalisesta arvonnoususta. Toki – kääntöpuolena on mahdollinen arvon lasku. 

Muista: mitä isompi luvattu tuotto, sen riskialttiimpi se on. Satojen tai tuhansien prosentien vuosituotot eivät ole kestäviä.

2. Kryptovaluutat käyvät lainan vakuutena

Onko suunnitelmissa uusi auto tai vaikkapa sijoitusten vivuttaminen? DeFistä saat lainaa krypto-omaisuuttasi vastaan! Lainan saamiseen ei tarvitse täytellä turhia lomakkeita tai varata aikaa pankkiin – sen kuin haet.

DeFi-lainoissa on vielä useasti paremmat lainaehdot kuin pankeilla. Aiemmalla maksuhistorialla ei ole mitään merkitystä – lainaa saa, kunhan on vakuita.

3. Rahasiirrot ovat nopeita ja edullisia

DeFissä ei tarvitse odotella viikonlopun yli, että varat näkyvät tilillä; transaktiot toteutuvat parhaimmillaan sekunneissa.

DeFi ja kryptomarkkinat ovat avoinna 24/7 – jopa pyhäpäivinä!

4. Palveluiden kilpailuttaminen on helppoa

DeFissä ei tarvitse joka kerta hakea uudestaan lainaa nähdäkseen lainan korot. 

Jokainen DeFi-sivusto kertoo avoimesti reaaliaikaiset tuottoprosentit, niin lainoille, pitkän aikavälin säästöillekin kuin likviditeetin “farmauksellekin”. 

Siitä vain valitsemaan sopivin.

DeFin haasteet

Olisi vastuutonta sivuuttaa DeFin kääntöpuolet. Se on uusi ala, jossa riittää haasteita. Osa niistä ratkeaa itsestään ajan myötä, mutta osa vaatii määrätietoista ponnistelua.

1. Kyberturvallisuus

Vuosi 2022 oli huonolla tavalla ennätyksellinen – hakkerointeja oli enemmän kuin koskaan. Kryptohakkeroinneissa varastettiin yhteensä 3,8 miljardia dollaria, joista 82 % tapahtui DeFi-palveluista. 

Hakkereiden kohteena olivat erityisesti “siltapalvelut”, joiden avulla omaisuutta pystyy siirtämään lohkoketjusta toiseen.

2. Kasvuhaasteet

Koska DeFi on enimmäkseen rakentunut Ethereumin päälle (lähes 60 % markkinaosuus), Ethereumin haasteet peilautuvat suoraan koko DeFi-ekosysteemiin. Suurin ongelma on skaalautuvuus. 

Yksinkertaistaen se tarkoittaa, että mitä enemmän käyttäjiä DeFiin tulee, sitä hitaammaksi ja kalliimmaksi se muuttuu.

Ongelma on kuitenkin koko alalla hyvin tiedossa ja siihen kehitetään jatkuvasti uusia ratkaisuja.

3. Surkea käyttökokemus

Rehellisesti sanottuna, DeFi-palveluiden käyttö on aloittelijalle aivan liian vaikeaa. Tarvitset todennäköisesti kryptonatiivin opastamaan sinua palveluiden käytöstä kädestä pitäen. Moni kavahtaa jo nähdessään monimutkaiset käyttöliittymät.

Tämä on tosin ongelma, joka ratkeaa ajan myötä. Kun ala vakiintuu, palvelut alkavat kilpailla parhaan käyttäjäkokemuksen tarjoamisesta. Auttaa jo, kun palveluiden valikot kirjoitetaan yksinkertaisella englannilla teknisen jargonin sijaan.

Onko maailma tulevaisuudessa pankiton?

DeFin huima kasvu etenkin Ethereumin julkaisun jälkeen kertoo siitä, että alan palveluille on valtavasti kysyntää. Se kantaa jo pitkälle. 

Ennusteiden mukaan DeFi-markkinan arvo tulee nousemaan yli 1 biljoonaan dollariin vuoteen 2028 mennessä. Se merkkaisi valtavaa muutosta finanssialalla.

Voiko DeFi siis syrjäyttää perinteisen finanssijärjestelmän kokonaan? Todennäköisesti ei. Ne voivat elää ja toimia rinnakkain. Molemmille riittää kyllä asiakkaita. Kun DeFi kasvattaa suosiotaan, pankit tulevat panostamaan palveluidensa kehittämiseen. 

Uskomme kuitenkin, että DeFi tulee viemään pitkässä juoksussa markkinaosuutta pankeilta.

Yhteenveto – DeFi on sekoitus uutta ja vanhaa

Yksi asia on varma – DeFi on mullistanut finanssimaailmaa pysyvästi. Palvelutarjoama ei ole muuttunut hirveästi, mutta keinot ovat. DeFi on rakennettu täysin eri periaatteella kuin perinteinen rahoitusmaailma. Sen lähtökohtana on demokratia.

DeFi ei olisi mahdollinen ilman lohkoketjuja. Ne mahdollistavat automatisoidut finanssialustat, jossa ihmiset voivat tehdä vertaistransaktioita ilman välikäsiä. 

DeFi tarjoaa mahdollisuuden vähentää taloudellista eriarvoisuutta ja avata rahoituspalvelut kaikille maailman kansalaisille. Se voi toimia vaihtoehtona perinteisille rahoituslaitoksille ja antaa ihmisille enemmän hallintaa omasta taloudestaan.

Miten DeFiin voi sijoittaa?

DeFi-sijoittaminen on avoinna kaikille, jotka haluavat ottaa osaa hajautettuun rahoitusmaailmaan. Seuraavassa on yksinkertainen opas siitä, miten voit aloittaa DeFi-sijoittamisen:

1. Opiskele

DeFi-sijoittaminen voi olla kannattavaa, muttei riskitöntä. Ymmärrä riskit ja tee huolellinen tutkimus ennen sijoittamista.

2. Avaa tili Coinmotioniin ja siirrä tilille rahaa

Coinmotion on suomalaisille sijoittajille helpoin paikka aloittaa DeFi-sijoittaminen. Tilin avaaminen on maksutonta. Voit luoda tilin tästä. Kun tili on avattu ja varmennettu, voit siirtää sinne pankkitililtäsi rahaa.

3. Valitse sijoituskohde

Voit sijoittaa Coinmotionin kautta turvallisesti useaan eri kryptovaluuttaan. Helpoin tapa sijoittaa DeFiin on ostaa Ethereumia. On myös monia muita DeFi-sektorilla toimivia kryptovaluuttoja, kuten Polygon ja Solana. 

4. Osta kryptovaluuttaa

Kun tili on auki, olet tallettanut sinne rahaa ja valinnut sopivan kryptovaluutan, enää tarvitsee vain ostaa. Klikkaa palvelusta valitsemasi kryptovaluutta ja klikkaa OSTA.

Onnittelut, olet nyt virallisesti DeFi-sijoittaja!

DeFi – usein kysytyt kysymykset

Mikä on DeFi?

DeFi (decentralized finance) on nopeasti kasvava lohkoketjuihin perustuva finanssiteknologia. Sen kautta saat samoja palveluita kuin pankistasikin, mutta nopeammin ja edullisemmin.

Mitä sijoittaa DeFiin?

Voit sijoittaa DeFiin Coinmotionissa ostamalla esimerkiksi Bitcoinia, Ethereumia, Solanaa tai Polygonia. Ne kaikki liittyvät olennaisesti DeFiin ja sijoittamalla niihin sijoitat koko alan kasvuun.

Onko DeFi turvallinen?

DeFi perustuu lohkoketjuihin, jotka ovat pohjimmiltaan äärimmäisen turvallisia. Kyseessä on kuitenkin uusi ala ja siihen liittyy aina riskejä. Tuotamme jatkuvasti sisältöä, jota seuraamalla vältät helposti huijatuksi tai hakkeroinnin kohteeksi joutumisen.

Voinko saada lainaa DeFistä?

Kyllä, voit saadaa lainaa monista alan palveluista käyttämällä krypto-omaisuuttasi vakuutena.

Vastuuvapauslauseke: Esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajan omia, eikä niitä voida pitää Coinmotionin virallisina kantoina. Annetut tiedot voivat muuttua ilman erillistä ilmoitusta markkinan nopean vaihtelun vuoksi. Artikkeleissa esitettyjä tietoja tai näkemyksiä ei tule koskaan tulkita suosituksiksi tai sijoitusneuvonnaksi.